公积金断交了会变成商贷吗（公积金贷款需要多长时间放款）

买房时，优先使用公积金贷款额度，满额使用后，剩下采用商业银行房贷，这已经变成了购房常识！

众所周知，公积金贷款利率远远低于商贷的利率，使用公积金贷款相比使用商业贷款可以省下几万甚至是十几万的利息。

住房公积金组合社保一起，体现了住房改革中购房的具体优惠政策目前五年期以上的商业贷款利率为4.9%，而同期的公积金贷款利率仅为3.25%。在当前调控情况下，首套商业房贷利率基本都是上浮10%（即4.9%*1.1=5.39%），那就利率更高了，但是公积金贷款利率不执行上浮。

公积金贷款同商业贷款利息差别非常大

举例来说：单人公积金贷款40万元为例，等额本息还本付息，期限30年，那同银行房贷利息相差可以高达近18万元。如果使用夫妻双人的公积金60万元，那么相差可以达到20万元以上。公积金贷款对于房贷人群是如此优惠，体现了国家的扶持优惠措施，所以现在很多人在面试工作时，都首先要询问公积金缴纳和额度问题。

换工作失业断保了断金了，只要能扣到款，不会影响公积金贷款的正常缴纳买房使用了公积金贷款，失业没缴纳了，贷款怎么办？记住，贷款还是公积金贷款，不会变成商业贷款。公积金中心是政府的一级部门，不是企业不为牟利，所以只要公积金扣款正常，公积金中心不会有任何动作。

房贷银行在房贷发放后，其实也是拿不到停缴公积金的信息，同时内部也不会承接转换贷款的事情，也不做贷款性质转换的工作。

公积金贷款同商业贷款可以组合使用，为购房者减轻还款压力

公积金中心和银行是两个不同的单位。两者只在购房人申请组合房贷时（公积金贷款加商业贷款）发生业务联系。平时不会再做另外的任何关联，所以在组合贷款发放完毕，两者之间就没联系，不存在公积金自己不做业务，把业务交给商业银行来做。

公积金中心提供的贷款利率很低，这是因为其承担着国家对于商品房改革的政治任务，本身它不是一个有着利润考核的单位。公积金贷款是一个独立福利贷款，如果购房人逾期，他也会通知催收，如果欠款长期不缴，会暂停公积金的提取，收取逾期利息。在最后才会起诉法院进行拍卖抵押物，收回贷款。

银行为啥无法承接公积金的贷款转化？首先银行是独立经营的，这两种贷款是两种独立的法律关系。其次只有在买房时才叫按揭抵押贷款，过了这个状态，那只能办理房屋抵押贷款，就不是购房按揭抵押贷款了，变成了两种性质贷款。这两种贷款的管理发放方式，在银行内部是完全不同的流程和审批。

公积金贷款同商贷一起，圆一个购房梦

失业期间，一定要注意公积金余额变化，否则有可能被要求提前归还公积金断缴同公积金贷款性质变化是一点没有关系的。公积金贷款在发放之后，是不再过问所扣款项是企业缴纳的，还是个人向账户中存入的，只要能扣到相应款项即可。

作为失业职工，记得留心公积金余额，当余额快没有的时候，要主动向公积金卡上存钱，只要公积金中心能扣到就可。

但是针对强制缴纳住房公积金的公务员等。如果办理了住房公积金贷款后离职，封存账号停止缴存住房公积金的，公积金中心会要求补缴已欠缴的住房公积金，并在贷款期间正常按月足额缴存，拒不缴存的，追回已发放的住房公积金贷款或执行商业贷款利率。

如果逾期，公积金贷款可能被要求提前还款

商业房贷可以转回公积金房贷，了解政策及时办理，享受政府房贷补贴很多人都不知道，商业贷款也可以转公积金贷款。只要满足商业贷款转公积金贷款的条件即可办理。

各地社保公积金政策要求不一，但是一般来说，要符合：

需要征得原商业贷款银行的同意，个人公积金已经连续缴纳6个月到12个月的公积金记录（各地要求不同），并继续保持正常的缴存记录，贷款人符合当地住房公积金贷款申请条件，贷款人无住房公积金贷款债务，也没有其他尚未还清的贷款或担保贷款行为。贷款买房时、个人商业贷款已经连续还款1年以上。

商贷转公积金贷款，百利无一害

总结下，在购房时，公积金贷款能申请多少就应该申请多少，国家的福利和补贴要用上。在之后，一定要按时还款，即使换工作，也要自己及时向公积金中心进行存款，保证每月的扣款顺利。不要浪费国家的一片苦心！

如果能将商贷转公积金贷款，那么抓住机会，赶快转吧！

善用公积金贷款，购房多省钱